Byggmax faller 8% på kraftigt fallande försäljning under första kvartalet
Byggmax försäljning i det första kvartalet minskade preliminärt cirka 15 procent till följd av den kalla och utdragna vintern, som har fördröjt säsongsstarten.
Det framgår av ett pressmeddelande från byggkedjan.
Försäljningen för Byggmaxsegmentet minskade med cirka 12 procent och försäljningen för Skånska Byggvaror minskade cirka 36 procent.
Första kvartalet är Byggmax minsta mätt som andel av årsförsäljningen, och har under de senaste fem åren utgjort 14 procent av den årliga försäljningen.
Historiskt har en sen säsongsstart inte nödvändigtvis betytt en svag försäljningsutveckling för helåret, påpekar bolaget.
Byggmax rapporterar sitt första kvartal den 20 april.
Nästan en månad to late är det dags att sätta målen för 2019 vad gäller sparande och placeringar. Mitt första mål varj är att öka den totala mängd utdelningar jag ska försöka nå innan årets slut. För 2018 var målet lite att slå 2017 års utdelningar på ca 64000 kr, vilket jag gjorde. För 2019 vill jag sikta betydligt högre och sätta mitt mål om att nå minst 95000 kr i utdelningar, plus eller minus ett par tusenlappar Mitt andra mål att differnsiera min portfölj och hitta fler aktier hos bolag som har stor potential, och som sannolikt är undervärderade just nu. Jag har tittat en del på intressanta bolag på Spotlight Stock Market och ber att få återkomma med mer handfasta inlägg om detta framöver.
Året ser förövrigt hittills bra ut. Utdelningarna under årets tre första månader är inom snittet för minautdelningsmål och jag kommer sannolikt att göra ett par inköp i på Spotlight i mars och april.
Att storhandla för ungefär en vecka har visat sig vara optimalt för din plånbok. Om du handlar mer frekvent riskerar du att lägga pengar på spontantköp och onödigheter. Handlar du mindre frekvent, typ "månadshandlar" är risken att du köper sånt du aldrig kommer använda.
2. Släng inte mat med "bäst-före-datum"
Det är viktigt att förstå skillnaden mellan "bäst-före" och "sista förbrukningsdatum". Sistnämnda innebär att livsmedlet inte bör konsumeras efter ett visst datum.
"Bäst-före" innebär däremot att livsmedlets kvalitet är bäst före ett visst datum. Men du kan fortfarande konsumera livsmedelet när datumet har passerats. Hur långt efter beror på vilket livsmedel det är frågan om. Med lukt, smak och sunt förnuft kommer du långt.
3. Frysen är din bästa vän
Att frysa in rester är ett utmärkt sätt att göra livet lite enklare - och få mer pengar över i plånboken. Så gör det till en vana. Om du fryser in mycket kan det vara en god idé att sätta en datumetikett på frysförpackningen.
4. Handla second hand
Att köpa kläder och prylar second hand är inte bara en god sak för miljö och samhälle. Det gynnar också din plånbok. Gör det till en vana att alltid kolla alternativ på Blocket, i second hand butiker och liknande när köpsuget slår till.
5. Jämför alltid
Idag finns det gott om hemsidor och tjänster som gjort det enkelt att snabbt jämföra allt mellan himmel och jord. Du kan jämföra resor, hotell, flyg, varumärken, lån, kreditkort, klädbutiker, försäkringar, elavtal osv, utan att det kostar något extra.
6. Googla rabattkoder när du handlar online
Innan du klickar på "KÖP"-knappen, lägg några extrasekunder på att söka efter rabettkoder på nätet. Jag vet inte hur många tusenlappar jag sparar i direktrabatter på denna enkla åtgärd genom åren.
7. Förhandla ner bostadslånet
Idag är ränteläget rekordlågt samtidigt som de svenska bankerna gör storvinster. Här finns mao stora möjligheter att förhandla ner ditt bolån ytterligare! Genom att bara sänka bolånet några punkter kan du spara tusenlappar om året - och flera hundratusen på riktigt lång sikt.
Bolåneprutaren Erik tar hem veckans lägsta boränta. Han och frun lyckades sänka till 1,05%. ”Hota med att flytta och visa sedan allvar. Du måste visa på handling. Först då vaknar bankmannen till”. Och Erik är inte färdigprutad. Han laddar redan för nästa förhandling. Nordea och Länsförsäkringar var bankerna i finalen denna gång.
Att ha en massa småkrediter här och där brukar sällan vara en bra idé för ekonomin. Gör en lista på dina krediter och se om du inte kan baka ihop alltsammans till en förmånligt privatlån.
9. Gör en budget
"Vi gör det vi mäter" är en klassisk ekonomisk devis. Precis på samma sätt brukar det funka med budgetar. En budget skapar fokus och riktning i din ekonomi. Och förutsatt att du gjort en realistisk budget kan den hjälpa dig att undvika onödiga utgifter, spara pengar, och lägga pengar på sånt du verkligen tycker är värt någonting.
10. Ha en buffert
Att ha en buffert, det vill säga en summa sparade pengar, är alltid en god idé. Livet tenderar att gömma överraskningar bakom varje hörn. Och det är ofta när något oförutsett händer, som vår ekonomi tar mest stryk. Genom att ha en buffert slipper du ta dumdristiga snabblån med dyr ränta eller skuldsätta dig i onödan. Dessutom är det en utmärkt åtgärd för lite bättre nattsömn.
Vad är det för skillnad mellan olika typer av kort? Här reder vi ut vad för egenskaper som definierar kreditkort, bankkort och betalkort.
Kreditkort: den mest flexibla betalningslösningen
Det som skiljer ett kreditkort från ett bankkort hörs på namnet. Kreditkortet är kopplat till en löpande kredit, som finns tillgänglig när helst du vill använda kortet.
Du behöver alltså inte sätta in några pengar på ett bankkonto för att kunna använda ditt kreditkort.
Hur många inköp du kan göra med ditt kreditkort bestäms av kortets kreditgräns. Denna gräns bestäms när du för första gången ansöker om kortet.
Du kan själv ansöka om en specifik gräns, exempelvis 30 000 kr. Men det är upp till bankens kreditbedömning att bestämma vilken kreditgräns din ekonomi klarar av.
Det kan innebära att även om du ansökt om en kreditgräns på 30 000 kr, så bestämde banken sig för att enbart bevilja 15 000 kr. Om du ekonomi förändras till det bättre i framtiden, och om du sköter ditt kreditkort korrekt, kan banken välja att utöka din kreditgräns.
Bankkort: ingen kredit alls
När du handlar med ditt bankkort debiteras ditt bankkonto i samma stund som du använder kortet. Bankkortet är med andra ord ett betalningsmedel som är direkt kopplat till saldot på ditt bankkonto.
Det ska påpekas att det finns bankkort som har en liten kredit. Vilket i praktiken innebär att du övertrassera kontot med någon hundralapp. Denna övertrassing ska dock omedelbart regleras och du har ingen möjlighet till "delbetalning" av det övertrassade beloppet eller liknande.
Betalkort: kredit men inte så flexibelt
Betalkortet är en mindre flexibel variant av ett kreditkort. Betalkortet har även ett kreditbelopp som du direkt kan använda och betala på faktura i efterhand. Det som skiljer korten åt är att du inte kan skjuta upp eller delbetala fakturan för ett betalkort.
Du måste med andra ord betala månadsfakturan direkt och har inga andra betalningsalternativ tillgängliga.
Obligationer är ett urgammalt sätt att placera pengar. I många länder finansieras järnvägsbyggen och dammbyggen med obligationer. På senare tid är det framförallt bostäder som finansierats på detta sätt.
Stora placerare som AP-fonderna, försäkringsbolag och banker var till 1984 skyldiga att placera en stor del av sina pengar i obligationer. På det viset garanterades staten och bostadsinstituten en billig upplåning till bostäder.
Den svenska obligationsmarknaden har varit ganska sovande jämfört med hur det varit i andra länder. Det har i princip bara varit stora institut som försäkringsbolag, banker och pensionsfonder som köpt obligationer.
Valörerna har varit för stora för vanligt folk och intresset litet. Den enda typ av obligationer som vanligt folk placerat i har varit premieobligationer.
Vad är en obligation?
I en obligation möts långivare och låntagare direkt, utan den mellanhand som en bank utgör. Det betyder att räntan blir bättre eftersom banken inte behöver någon marginal.
En obligation är ett långfristigt lån. Om en privatperson köper en privatobligation i ett bostadsinstitut lånar han/hon ut en summa till institutet på några års sikt. Räntan som bostadsinstitutet betalar för detta är fast.
Så här definierar Avanza obligationer:
En obligation är kort förklarat ett lån. Staten eller ett företag kan utfärda och sälja obligationer istället för att låna pengar av en bank. Staten/företaget betalar sedan ränta till den som äger obligationen. När en stat lånar pengar kallas det stadsobligationer, och när ett företag gör det kallas det företagsobligationer.
Obligationer handlas i procent av sitt ursprungliga lånevärde, som kallas för nominellt belopp. Obligationer har en viss löptid och när de förfaller får långivaren i normalfallet tillbaka 100 % av sin investering. Lånet blir med andra ord återbetalt.
En obligation är ett räntebärande skuldebrev. När du köper en obligation lånar du ut pengar till den som ger ut obligationen. I Sverige är det staten, bolåneinstitut, banker, kommuner och några större företag som lånar pengar genom att ge ut obligationer. Som privatperson kan du köpa privat- eller premieobligationer
Statens obligationer anses normalt säkrast, dvs har lägst risk. De ger följaktligen också lägst ränta.
Risken är, som nämnts tidigare, större i en obligation än i banksparande. Men hur stor risken är beror på var obligationen är köpt, till vem man lånat ut pengar. Den högre risken i obligationer jämfört med banksparande avspeglas i den högre räntan.
Men olika obligationer har olika hög risk beroende på vilket företag som emitterat (gett ut) dem. Det finns många olika sorters obligationer. Privatobligationer med årlig ränta, nollkupongare och premieobligationer är de vanligaste alternativen för småsparare.
Just för närvarande (2018) är ränteläget i Sverige så lågt att Riksgälden beslutat att pausa det statliga obligationssparande:
Som en följd av det låga ränteläget har Riksgäldens styrelse beslutat att tillsvidare inte ge ut premieobligationer. Beslutet väntas gälla under några år, fram till dess att sparformen är lönsam igen.
Källa: Riksgalden.se
Vilken obligation ska man välja?
Det finns ett antal olika faktorer som underlättar valet mellan obligationer.
Guldkantade brukar de obligationer som ges ut av staten kallas, eftersom de normalt anses vara säkrast. Det finns idag bara ett sätt att köpa statliga obligationer i mindre valörer för privatpersoner. Det är Riksgäldskontorets riksgäldskonto.
Men det finns en hel del andra obligationer att välja på. De vanligaste är bostadsinstituten, men även kommun- eller företagsobligationer kan köpas av privatpersoner. Den högsta räntan har enstaka företags obligationer.
Men tänk på att den högre räntan avspeglar den högre risken! Eftersom regeringen under hösten 1992 garanterat inlåning både i banker och bostadsinstitut är risken i stort sett lika för dessa. De enda obligationer som ej omfattas av garantin är enskilda företags.
Ett smslån kan vara ett snabbt sätt att lösa en tillfällig ekonomisk knipa. Men vad händer om du inte klarar av att betala amortera skulden inom den avtalade lånetiden?
Det hörs på namnet att snabblån ska återbetalas inom en kort tidsperiod. Ett klassiskt snabblån ligger på summor om 1000 kr - 10 000 kr och amorteras vanligen på 30-90 dagar.
Vanligast är en återbetalningstid på 60 dagar. Detta innebär att du har cirka två månader på dig att lösa din skuld och återbetala den effektiva räntan.
En vanlig "varning" vad gäller snabblån är därför att absolut inte låna pengar om du inte har en tydlig plan för återbetalningen.
Skjuta upp betalningen?
En del kreditbolag erbjuder möjlighet att skjuta upp betalningen. Mot en avgift. Detta låter kanske bra, men en sådan tjänst är ofta väldigt dyr och öka den totala lånekostnaden
Visst, det är förstås bättre att skjuta upp betalningen än att hamna hos Inkasso eller Kronofogden. Men det är viktigt att förstå att detta inte är en "metod" som kreditbolagen använder för att de vill vara snälla.
Utan tvärtom är det en dyr åtgärd som du bara ska använda när det inte finns några andra utvägar.
Påminnelse och inkassokrav
Om du inte betalar dina amorteringar enligt låneavtalet kommer du först att få en betalningspåminnelse. Ofta inkluderar denna faktura även en påminnelseavgift och eventuell dröjsmålsränta. Hur mycket dessa avgifter ligger på varierar mellan olika banker. Den lagstadgade påminnelseavgiften ligger för närvarande på maximalt 60 kr per faktura.
4 § Gäldenärens ersättningsskyldighet enligt 2 och 3 §§ gäller endast kostnader som har varit skäligen påkallade för att ta till vara borgenärens rätt.
Ersättning ska betalas, om det inte finns särskilda skäl till annat, med högst
1. sextio kronor för skriftlig betalningspåminnelse som avses i 2 §,
2. etthundraåttio kronor för krav som avses i 3 § 1,
3. etthundrasjuttio kronor för upprättande av amorteringsplan som avses i 3 § 2. Lag (2013:56).
Om du inte kan betala påminnelse går ditt ärende vidare till Inkasso - alternativt skickar kreditbolaget ett eget inkassokrav. I vanliga fall får du ytterligare en faktura, från Inkassobolaget, som uppmanar dig att betala din skuld, samt de pålagda inkassoavgifterna.
Betalar du inte Inkassokravet går ärendet vidare till Kronofogden. Dessa upplyser dig först om skuldens storlekens och art. Vill du inte få en betalningsanmärkning är det extremt viktigt att du direkt betalar skulden.
Utmätning av skulder
Betalar du fortfarande inte, kommer Kronofogden att göra ett "utslag", vilket är detsamma som att de uträttar en dom. Men denna som grund kan Kronofogden besluta om att exempelvis utmäta din egendom eller lön. Utmätning av egendom kan innebära att Kronofogden beslagtar och säljer din TV, din soffa, din dator, din bil. Allt som du äger och som har ett värde kan bli föremål för utmätning.
Om du behöver ge din kreditvärdighet en rejäl boost bör du ha tid. Tid att betala av på lån, höja din lån, eller skaffa fler inkomster. Poängen är alltså att kreditbedömningar tar med åratal av ekonomisk historik i beräkningarna, inte bara dina senaste transkationer.
Det finns dock ett par saker du kan göra för att förbättra din kreditvärdighet på kort sikt. Ungeför som en tillfällig ansiktslyftning för din ekonomi. Detta kan exempelvis vara bra om du står i begrepp att låna pengar eller få kredit till något stort inköp.
1. Håll koll på kreditkortets limit
En stor faktor som räknas in i din kreditbedömning är hur mycket tillgänglig kredit du har jämfört med hur mycket du faktiskt använder. Ju lägre procentenhet desto bättre för ditt kreditbetyg.
För att ge ditt kredotbetyg ett lyft kan du därför betala din senaste kreditkortsräkning och därefter se till att du inte använder mer av krediten, förräns lånet är kirrat.
Det du kanske inte vet: Även om du betalar tillbaka fullt ut varje månad kan du fortfarande ha en högre användarprocent än vad du tror. Det beror på att vissa utfärdare använder saldot på ditt kontoutdrag som krediten.
Så även om du betalar tillbaka allt varje månad kommer din kreditanvändning att tynga ner ditt månatliga saldo.
En strategi: kolla om kreditkortsutfärdaren kan acceptera flera inbetalningar fördelade över månaden. På så vis håller du ditt saldo uppdaterat.
2. Betala dina räkningar i tid
En av de viktiaste ingredienserna i en god kreditbedömning är att du har betalt dina räkningar i tid. För din Kreditvärdighet bestäms genom de poster som finns i din kreditrapport. Om du är dålig på att betala dina räkningar – eller att betala dem i tid – påverkar det din kredit och skadar ditt betyg.
Att sätta under pengar på ett sparkonto inför ett stort inköp är förstås en god idé. Men gör det inte på bekostnad av de vanliga räkningarna.
Har du hamnat i Kronofogdens register på grund av obetalda räkningar - ja, då är ditt kreditbetyg sabbat för en lång tid framöver.
Så här skriver kreditbolaget Advisa om att betala sina räkningar i tid:
Den troligtvis allra enklaste saken du kan påverka för att behålla en god kreditvärdighet är att alltid betala fakturor i tid. Dels för att undvika extra kostnader i form av påminnelseavgifter, men framförallt för att undvika betalningsanmärkningar och Kronofogden. Att regelbundet sätta av tid för din privatekonomi är något du bör prioritera. Har du betalningsproblem bör du aldrig strunta i fakturorna, ring istället långivaren för att hitta lösningar som funkar för båda (t ex delbetalningsupplägg).
3. Gamla, betalda skulder är positivt som "kredit-CV"
Vissa tror felaktigt att gamla skulder på deras kreditrapport är en dålig sak. Så snart de får sitt hem eller sin bil avbetalad ringer de för att försöka få bort skulden från sin kreditrapport.
Men det är inte alltid en bra idé. Goda skulder – det vill säga skulder som du har hanterat väl och betalat tillbaka som överenskommet – är nämligen bra för ditt betyg.
Ju längre din historik av goda skulder är, desto bättre är det.
Att försöka bli av med gamla goda skulder är som att få toppbetyg i skolan och sedan försöka få bort det 20 år senare. Du vill aldrig att toppbetyget ska försvinna från din historia.
